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我为什么反对你买理财型保险?

2019-06-04 13:49   来源:网络整理   编辑:东莞新闻网小编 浏览量:

我为什么反对你买理财型保险?

  全文1100字 | 读完只要3分钟

  鲁七昨天买了一款开门红产品,买的时候甚至不清楚买的是什么,具体剧情是这个样子的:

  产品的宣传是:买10万,送小家电,买100万,送金条。还附带高大上的理财讲座、客户答谢宴。

  鲁七看的迷迷糊糊的,赶紧买了一份。

  但是,能送出产品就说明有利润空间。

  商家给出的任何赠品,最终都是我们客户买单。

  拿到鲁七保单一看,保额10万,分红收益只保底1.7%,河就觉得蛮不划算。

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  为啥开门红主推理财险?

  因为纯保障类型的保险,提成少,所以大多数代理人不愿意推。

  理财险呢,佣金高,可以趁着开门红这个一年一次的噱头好好上赚一笔。

  开门红这类产品呢,市场占有量是很高的,保费收入能占到全年40%以上。

  所以咯,各大公司都不遗余力,制造出人山人海的氛围,什么“限时抢购”什么“错过不再有”等等等等。

  让人感到:好紧张喔,赶紧掏钱先。

  但是呢,理财型产品并不值得购买。

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  我们先看看理财险的收益,这就要讲到保险的构架:

  市面上主流的理财险,有两个账户

  一个账户是我们交保费的年金账户。

  然后呢,这个年金账户会产生教育金或者叫生存金,以及金融不确定的分红,给到另一个账户--万能账户里面。

  这个万能账户就有点像活期账户,我们可以直接投钱到万能账户,也可以取出来(要收一些手续费)。

  也就是说,我们交的保费,一部分用来买保障的,另一部分被拿去理财。

  比如你投3万块去买理财险,1万用来买保障,剩下的2万都拿去投资了。

  明明1万就能买到的保障,你却花了3万。

  而且保险公司投资的收益,基本上不超过5.5%,明显不如存银行,或者货币基金也完全可以。

  理财险保障不高,收益较低,而且流动性也比较差。

  保险公司为了防止我们快进快出,设置了取现额度:

  除去太平洋(601099,股吧)和国寿,其他公司每年可提取的金额,不能超过万能账户总保费的20%,并且前5年需要手续费。

  那如果我急着用钱怎么办?

  第一个方法是退保,但是退保只能拿到现金价值,一般来讲前5年退保会发生亏损。

  第二个方法是把保单质押给银行或者保险公司,拿到的钱大概是保单价值的9折,还要交5%左右的贷款利息。

  所以,理财险流动性也算不上太好。

  有人讲,理财型保险可以强制储蓄呀,本来想买包包买西装啥的,一次次都强制买保险了,慢慢的日积月累,也就多了。

  恕河直言:强制储蓄,定投基金和头部P2P也可以做到啊。

  为了高收益去买理财险,完全没有必要哇。

  原本我们以为既有保障,如果平平安安的,有返还,还额外能有收益。

  事实上呢,理财型保险最合适的是对富人的财产进行隔离,好传递给下一代。

  而对于普通家庭,坑还是蛮多的。

  保额不充分,杠杆比低,收益还很鸡肋。

  出了状况该它顶上来的时候,没办法充当顶梁柱。

  理财呢,却发现比银行理财还要低一些。看上去很美好,实际上水成糊糊,花了不少钱,保障远远不够。

  买保险,还是消费型保险最稳妥,至于理财赚钱,还是交给基金P2P吧。

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(责任编辑:何一华 HN110)

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